부의 주인은 누구인가_시간으로부터 자유를 위한 재테크

• 경제적으로 독립을 원하는 사람들에게 좋은 책이다.

주변에서 쉽게 접할 수 있는 재테크 책과는 달리 일상생활에서 일어날 수 있는 여러 사례와 9가지 단계를 소개하고 있습니다. 빚과의 결별을 시작으로 재정독립을 바라는 사람들에게 크게 도움이 될 만한 책입니다. 

이 책을 마무리할 무렵 지인과 통화할 기회가 있었습니다. 코로나로 인해 몸담고 있는 업계도 영향이 커서 다른 업종을 고려하고 있다고 합니다. 노후를 위해 준비를 해야겠다고 하기에 이 책이 소개했습니다.

Step 1 과거와 화해하기입니다.

지금까지 살면서 번 돈이 모두 얼마이며 현재 얼마가 남았는가라는 접근법이 신선했습니다. 수입과 지출내역을 관리하라는 것은 많이 들어봤지만 평생 개념으로 확장해본 적은 없었기 때문입니다. 

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71페이지) 어떻게 느끼든 순자산이 자신의 가치를 말해주지는 않는다는 것을 꼭 기억하시기 바랍니다.

82) 우리에게 항상, 언제나 진실이라고 말할 수 있는 유일한 한 가지는 이것입니다. 돈은 우리의 생명력과 맞바꾼 것입니다. 우리는 시간을 팔아 돈을 법니다. (중략) 우리가 가진 유일한 진짜 자산은 우리의 시간, 우리 삶에 주어진 시간입니다."

97) 생명력 대 소득 : 나의 진짜 시간당 임금은 얼마일까? 
     직업 유지에 쓰는 시간과 돈을 고려 : 출퇴근, 의복, 식사, 스트레스 해소, 일상 탈출, 휴가, 업무 관련 질환 등

98) 우리의 계산에는 승진을 위한 전략을 세우는 데 쓴 시간이나 직장일 때문에 가정에 불성실해서 생긴 문제를 다루는 시간, 직업에 걸맞은 생활방식을 유지하는 데 드는 시간과 비용 등과 같은 무형의 것들은 포함하지 않았다는 사실에 주목하세요. 직업의 비용은 무수히 많은 형태로 우리 생활 곳곳에서 발생합니다. 

108) <이웃집 백만장자The Millionaire Next Door>의 저자 토마스 J. 스탠리Thomas J. Stanley와 윌리엄 D. 댄코 William D. Danko는 소득에 비해 보유한 순자산이 많은 사람들은 자신이 의류와 여행, 주택, 교통비 등에 얼마를 쓰고 있는지 알고 있고, 소득에 비해 순자산이 적은 사람들은 자신이 얼마나 쓰고 있는지 전혀 모른다고 지적합니다. 

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Step2에서 보통 직장에서 시간당 임금은 일당을 8시간으로 나눠서 생각합니다.

하지만 저자는 생명력이라는 개념을 도입해 실제 직장생활을 하기 위해 소비하는 시간과 돈을 모두 포함해서 자신의 실제 시간당 임금이 얼마인가를 계산해야 한다고 강조합니다. 출퇴근 시간, 업무 관련해서 고민하는 시간, 업무를 위해 소비하는 지출 등을 모두 포함합니다. 그러다 보면 자신의 시간당 임금은 기존 대비 많이 줄어들게 됩니다. 이것이 우리가 직장생활을 하고 있는 실체일 것입니다. 

사업을 하게 되면 365일 쉬지 못하고 일을 하기 쉬워 버는 것이 많아도 시간당 임금은 그리 높지 않다고 하는데 직장인도 마찬가지일 수 있겠습니다. 

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111) "푼돈 아끼다가 큰 돈 잃는다."라는 옛날 속담이 있지만 현실은 그 반대인 경우가 많습니다. 우리는 장비 하나에 75달러를 쓰는 것이 옳은 일인지에 대해서는 수없이 고민하고 배우자와 상의도 하지만, 작고 '사소한' 구매로 한 달 사이에 우리 지갑에서는 더 큰 금액이 새어나가기도 합니다.

120) <다이어트 절대 하지 마라 Diets Don't Work>라는 책에서 저자인 로버트 M 슈워츠Bob Schwartz는 끝없이 계속되는 다이어트에서 벗어나기 위한 네 가지 규칙을 제안합니다. 
 1. 배고플 때 먹는다. 
 2. 정확히 몸이 원하는 것을 먹는다. 
 3. 한 입 한 입 의식하면서 천천히 먹는다.
 4. 몸에서 배고픔이 사라지면 그만 먹는다. 

138) (잡지에 쓴 돈) / (진짜 시간당 임금) = 생명력

150) 세상이 무엇을 필요로 하는지 묻지 마라. 자신을 설레게 하는 것이 무엇인지 묻고 그 일을 하라. 세상이 필요로 하는 것은 열정으로 충만한 사람이다. - 하워드 셔먼Howard Thurman, 철학자이자 신학자

159) 조지 버나드 쇼는 그의 저서 <인간과 초인Man and Superman> 서문에 이렇게 썼습니다. "인생의 진정한 기쁨은 이것이다. 자신이 위대한 목적이라고 여기는 목적을 위해 사용되는 것, 쓰레기 더미에 던져지기 전에 완전히 소진되는 것, 세상이 나를 행복하게 만들어주지 않는다고 불평하면서 흥분에 빠진 이기적이고 보잘것없는 병균 덩어리, 불만 덩어리가 되는 대신에 자연의 힘이 되는 것이다."

178) 이상적인 세상을 꿈꾼 또 한 명의 20세기 몽상가 버크민스터 풀러 Buckminster Fuller도 비슷한 통찰을 보여주었습니다. (중략) 그의 삶은 그의 것이 아니었습니다. 그것은 세상의 것이었습니다. 그는 자신의 남은 인생을 모든 이들의 삶을 최적화하는 방법을 찾는 데 바쳤습니다. 

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Step3는 월간 집계표를 작성해서 자신의 지출 항목을 적나라하게 바라보는 것입니다.

201) 가장 엄밀한 의미에서 재정자립은, 기본적인 욕구와 안락함을 충족시키기에 충분한 소득이 직업이 아닌 다른 곳에서 들어오기 때문에 무엇을 하며 시간을 보낼지 자유롭게 선택할 수 있는 상태를 뜻합니다. 그러나 재정자립에는 빚에서 벗어나고 저축액을 늘려가는 것 같은 다른 측면들도 있습니다.

207) 돈을 저축하는 것은 강에 댐을 쌓는 것과 같습니다. 댐에 고인 물이 불어나면서 점점 더 큰 잠재적인 에너지를 가지게 됩니다. 자신의 생명력(돈)을 통장에 차곡차곡 쌓으세요. 집에 페인트칠을 하는 일에서부터 삶의 방향을 재설정하는 일까지 어떤 일이든 할 수 있는 힘이 생길 것입니다. 

216) 검약한다는 것은 물질 대비 높은 수준의 즐거움을 느낀다는 의미입니다. 물질적 소유물 하나하나마다 기쁨을 얻는다면 그것이 검약입니다. 열 개를 소유해도 그다지 큰 기쁨을 느끼지 못한다면 사는 것의 의미를 놓치고 있는 것입니다. 

219) 40세인 사람은 통계적으로 남아 있는 생명력이 356,532시간입니다. 지금은 많아 보일지 모르지만 삶이 끝나갈 때가 되면 그 시간들이 대단히 소중한 시간임을 깨닫게 됩니다. 나중에 후회하지 않도록 그 시간들을 잘 보내십시오. 일을 해서 버는 소득을 최대한 늘리는 것도 중요하지만, 우정이나 인적 네트워크, 기술 같은 다른 형태의 부를 쌓는 일에도 노력을 쏟으십시오. (50세의 경우 80세까지 30년이 남았으니 262,800시간이다)

223) 우리가 가진 것 중에 오래 유지하기를 원하는 한 가지가 있습니다. 바로 자기 몸입니다. 효과가 입증된 예방관리에 조금만 관심을 가져도 많은 돈이 절약될 것입니다. 예를 들어, 치아를 잘 관리하면 엄청난 치과 치료비를 절약할 수 있습니다. 또한 자기 몸에 잘 맞는 음식을 먹으면 건강한 삶을 유지할 수 있는 것은 물론이고 비싼 치료를 받지 않아도 됩니다. 

237) 최첨단 정보통신기기를 이용해 장소에 구애받지 않고 일하는 디지털 노마드들은 세계 곳곳의 아름다운 곳들을 돌아다니며 살면서 한 장소에 거주하는 것보다 주거비를 덜 쓰기도 합니다. 

244) 이국적인 곳으로 여행을 가고 싶다면, 당신의 고향을 이국적이라고 여기는 누군가를 찾는 방법도 있습니다. 홈 익스체인지 사이트를 이용하면 프랑스 프로방스에 사는 사람과 미국 로드아일랜드 주 프로비던스에 사는 사람이 집을 바꿔서 휴가를 보낼 수 있습니다. 

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Step 4는 월간집계표에 있는 소비한 항목마다 우리의 생명력으로 환산했을 때 가치가 있는 것인지, 나의 가치관과 삶의 목적에 부합하는지 들여다보는 것입니다. 이 부분에서 생각이 깊어졌습니다.

245) 마이클 필립스Michael Phillips와 캐서린 캠밸 Catherine Campbell의 책 <노년의 소박한 삶을 위한 투자Simple Living Investments for Old Age>에서 나이 들어가는 것이 노쇠해가는 것이라는 생각을 떨쳐버리고 오래 살면서 잘 살 수 있는 네 가지 전략을 제시합니다. 
 1. 적극적으로 건강을 챙기는 것입니다. 
 2. 새로운 친구, 특히 더 젊은 친구를 사귀고 공동체에 참여하는 것입니다. 이렇게 하면 자신이 살아 있고 가치가 있다는 생각을 매일 할 수 있습니다. 
 3. 살림살이를 간소화하고 자신과 자기 주변에 일어나는 피할 수 없는 변화를 치명적인 타격이라기보다는 또 하나의 모험이라고 여기는 것입니다. 
 4. 집을 소유하고 충분한 수입을 확보하는 등 전통적인 투자에도 신경을 쓰는 것입니다.

253) 부처는 '욕망이 모든 고통의 근원'이라고 하였습니다. 욕망은 모든 쇼핑의 근원이기도 합니다. 다음에 머릿속에 떠오를 1,000,001개의 욕망을 의식한다면, 자신에게 만족을 가져다주지 않는 것에는 돈을 쓰지 않을 1,000,001개의 기회가 생길 것입니다. 

260) <석기시대 경제학Stone Age Economics>의 저자 마셜 살린스Marshall Sahlins에 따르면 서구의 영향이 미치기 전 칼라하리 사막에 사는 쿵족 남자들은 일주일에 이틀에서 이틀 반을 사냥했다고 합니다. 일주일에 평균 15시간을 일한 것입니다. (중략) 일 년 내내 남자건 여자건 이삼일 일하고 나면 그다음 며칠은 쉬면서 놀이를 하거나 한담을 나누거나 종교의식을 준비하며 지냈습니다. 

 261) 벤저민 클라인 허니컷 Benjamin Kline Hunnicutt은 <끝없는 노동Work Without End>에서 '완전고용'이라는 교리를 다음과 같이 조명합니다. 
 대공황 이후 노동시간 단축을 경제 성장과 생산성 향상의 자연스럽고 지속적이고 긍정적인 결과라고 여기는 미국인들은 거의 없었다. 그 대신 여가 시간을 늘리는 것은 경제를 고갈시키고 임금을 줄이고 경제 발전을 저해하는 것으로 여기게 되었다. 

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Step5는 수입과 지출을 월별로 벽에 걸어두고 생명력을 확인하는 것입니다.

274) 자신이 삶에서 택한 직업을 통해 기술을 배울 수도 있습니다. 훗날 도움이 될 삶의 교훈을 배울 수 있을지도 모릅니다. 하나의 직업에서 습득한 기술이 또 다른 직업으로 이어질 수도 있습니다. 한 가지 직업에서 어떤 사업에 대해 속속들이 배우면 그 직업을 그만둔 후에 재미로 또는 돈을 벌기 위해 자기 사업을 할 수도 있습니다.

315) 다양한 기술과 능력을 갖춘다면 금융시장에서 무슨 일이 일어나든 잘 헤쳐 나가는 능력, 즉 회복력을 갖게 됩니다. 기술을 연마하면 유용한 수단과 자유, 선택권을 갖게 됩니다. 평생에 걸쳐 이런 다양한 능력을 쌓는다면 자신에게 자극을 주고, 다른 사람을 위해 일하고, 공동체에 쓸모 있는 사람이 될 수 있고, 필요할 때는 돈을 벌 수도 있고, 용감하게 삶을 마주할 수 있습니다. 

316) 아이였을 때 좋아한 일들 중 지금 훈련해서 부업으로 삼거나 생존 기술로 활용할 수 있는 것에는 무엇이 있을까요? 평생에 걸친 배움은 행복의 열쇠입니다. 생존하고, 잘 살고, 다른 사람들을 돕기 위해 필요한 능력에 투자하세요. 지루할 틈이 없을 것입니다. 유급 노동이 끝나고 한참이 지난 뒤에도 그 능력은 깨어 있는 정신을 갖게 해 주고 사회에서도 확실한 자리를 찾게 해 줄 것입니다. 

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Step6는 지출을 최소화하기 위해 우리의 생명력을 귀하게 여기는 것입니다.

뭔가를 살 때 그것을 사기 위해서 내가 몇 시간을 일해야 한다는 것을 고민한다면 그만한 가치가 있을까라며 소비를 제어할 수 있겠지요. 이후에 시간당 수입을 최대화하고 지출을 통제함으로써 저축을 늘려 빚을 청산합니다. 그다음에는 매월 투자를 통해 지출비용만큼의 투자소득을 만드는 것입니다. 그러면 일을 하지 않아도 생활할 수 있는 여건이 만들어집니다. FIRE족들이 지향하는 방향입니다. 누구나 비슷한 생각일 것입니다. 이것이 경제적 자유라고 생각합니다.

317) 고독이 유행병처럼 퍼지고 있고, 그것은 비용이 많이 듭니다. 친구라는 자산을 통해 자연적 이득과 재정적 이득 둘 다 얻을 수 있습니다. 일상의 자질구레한 일이나 필요를 나누고 교환할 수 있다면, 모두의 시간과 돈이 절약됩니다.

339) 미니멀리스트인 조슈아 필즈 밀번Joshua Fields Millburn과 라이언 니커디머스 Ryan Nicodemus는 블로거이자 <미니멀리즘: 의미 있는 삶을 살다Minimalism: Live a Meaningful Life>라는 책의 저자입니다. 그들은 단순한 투자가 무엇인지 행동으로 보여줍니다. 그들 또한 재정 도구로 인덱스펀드를 선택했습니다. 

340) 존 보글의 추종자들인 보글 헤드 Boglehead의 원칙 중에 기억해야 할 몇 가지 단순한 규칙은 다음과 같습니다. 
 - 빚을 청산하고 앞으로는 지지 않도록 한다. 
 - 버는 것보다 적게 지출하도록 한다. 
 - 저비용 인덱스펀드에 나머지 자금을 투자한다. 
 - 펀드를 오래 유지한다.

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다만 이 책의 마지막 부분에 저자가 경험한 성공사례는 식상한 면이 있었습니다. 일반인들의 선택의 범위나 경험할 수 있는 기회와는 괴리가 있어 보입니다.

하지만, 저자가 성공적인 인생을 살고 있기에 당신도 이렇게 살면 경제적 자립을 이룰 수 있으니 도전해봐라고 자극을 주는 것이겠지요. 자신만의 노하우를 공유하는 용기의 배경일 것입니다.

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독서습관291_시간에 대한 자유를 위한 재테크 책_부의 주인은 누구인가_비키 로빈_2018_도솔(201108)

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■ 저자 : 비키 로빈(Vicki Robin)

로빈은 잘 알려진 사회개혁가이며, 작가이며, 연사이다. 지속 가능한 삶을 위해 최전선에서 활동하고 있다. 지속 가능한 시애틀, 로컬푸드 도전 10일, 위드비 바꾸기, 뉴아메리칸드림센터 등의 프로젝트를 시작했다. 로빈과 그녀의 프로젝트는 지금까지 숱하게 수많은 미디어의 집중 조명을 받아왔다. <오프라 윈프리 쇼>, <NPR>에 출연했으며, <뉴욕타임스>, <피플>, <비즈니스위크> 등에 소개되었다.

로빈은 1945년 오클라호마에서 태어나 롱아이랜드에서 성장했고 1967년 브라운대학을 우수한 성적으로 졸업했다. 1990년대에는 대통령위원회인 인구와 소비에 관한 지속 가능한 개발 전담반(Task Force on Population and Consumption)에서 봉사했다. 현재 워싱턴 주 위드비 섬에 살고 있다. 저서로 <우리를 먹여 살리는 사람들에게 축복을(Blessing the Hands That Feed Us)>이 있다.